Полезное Страхование КАСКО — как инструмент контроля продаж автомобилей?

КАСКО — как инструмент контроля продаж автомобилей?

DSC_0575_1920
КАСКО — как инструмент контроля продаж автомобилей?
Асатур Акобян
Автор Асатур Акобян / Автожурналист портала autotest.pro

Привет, друзья!

Рад влиться в дружную и креативную команду  autotest.pro

Надеюсь, нам с вами будет интересно)

Зовут меня Асатур, рад знакомству!

 

Сейчас о наболевшем)

КАСКО. Кто нибудь вообще задумывался почему с нас просят столько денег за этот вид страховки?

Думаю что ДА, ведь любой здравомыслящий покупатель новенькой иномарки, на которую он так долго копил, рано или поздно осознает необходимость наличия КАСКО, которая в случае чего всегда поможет сберечь нервы и деньги на ремонте или в случаях полной утраты автомобиля (варианты отказов страховых пока в расчет не берем).

И конечно же когда вопрос доходит до страховки — вряд ли найдутся люди, которым будет все равно сколько и куда платить. Кто-то страхуется у дилера, кто-то — самостоятельно оформляет в офисе страховой или онлайн, а есть и сторонники пользования брокерскими услугами, но всех их объединяет одно — они воспринимают стоимость КАСКО как немаловажный фактор при выборе автомобиля, ведь если вы всегда мечтали сесть за руль Мерседеса Ц-класса и наконец скопили нужную сумму, а КАСКО за него просят в половину его цены, то при всей любви к Мерседесу вы вряд ли его когда-либо купите. И при этом если на БМВ 3 серии или Ауди А4 попросят за КАСКО адекватную сумму — выбор скорее всего падет в их сторону.

А так ли просты страховые компании, как они кажутся на первый взгляд?

Не было ли в вашей голове мысли, что КАСКО стал не только источником сверхприбыли для самих страховых, но еще и очень сильным инструментом для контроля автомобильного рынка?

Ведь если предположить, что несколько крупных и популярных страховых войдут в сговор и захотят убить продажи какой-нибудь модели, а то и марки — им достаточно взвинтить цены на КАСКО до небес и плевать они хотели на ФАС и прочие спецслужбы.

Само-собой разумеется никто в здравом уме не станет таким заниматься. Или станет?

ВСЕМ КТО ВЕРИТ В ТЕОРИЮ ЗАГОВОРА ПОСВЯЩАЕТСЯ!

Все, что будет ниже — не более чем малообъективная статистика на основании усредненных данных по автомобилям и одной страховой, выбранной в качестве индикатора рынка — Ингосстрах.

Мне стало интересно, что сейчас происходит на рынке КАСКО, ведь рано или поздно я задумаюсь о смене автомобиля и соответственно приобретении КАСКО по нынешним ценам, да и многим другим эта информация возможно принесет пользу.

Автомобили я выбирал по своим предпочтениям, при покупке в кредит, с усредненной ценой 1,5 млн или 1,8 млн руб. (цены примерные по рынку с учетом действующих спецпредложений), и сопоставимой мощности, чтобы сравнение цен КАСКО было более-менее объективным с точки зрения математики.

Мне — 26 лет, стаж по правам — 6 полных лет, в браке состою, детей нет (последние два фактора влияют на КАСКО, так как состояние в браке и наличие детей характеризует вас как более внимательного и аккуратного водителя, а значит риски меньше).

Также параллельно будет два расчета:
— для молодого водителя 18 лет от роду и с нулевым стажем, не в браке и без детей.
— для опытного водителя, 31 год, 10 лет стажа, в браке состоит, дети есть (обычно под этим подразумеваются дети до 14 лет).

Все расчеты производились на сайте Ингоса в разделе калькулятор-онлайн.

Так как мало кто сегодня страхует полное КАСКО, то будет еще и столбец расчета КАСКО с франшизой 15000 руб.

Для тех, кто не в курсе, франшиза — это та сумма, которую вы готовы платить при каждом вашем обращении за выплатами по КАСКО. Плюс франшизы в том, что если вы за год ни разу не обратились по КАСКО, то и сама страховка изначально вам обойдется прилично дешевле. Минус же в том, что если вы за год обратились 1,2,5 или 10 раз, то каждый этот раз вы должны платить размер франшизы.

Соответственно такой вариант страхования имеет смысл, если вы не планируете бегать в страховую по каждому сколу или царапке, а скорее придерживаете на случай более серьезных ДТП или угона/тотали.

Пример №1:

Тяжелее всего приходится конечно же новичку, ведь с его стажем даже на Поло Седан попросят за полное КАСКО не менее 200000 руб, а это почти 30% от стоимости автомобиля! И что самое забавное — на куда более дорогие ФВ Гольф (в 2 раза дороже) и Ягуар ХЕ (в 2,5 раза дороже) КАСКО обойдется во столько же или даже дешевле!

Франшиза в 15000 руб. вдвое улучшит ситуацию, опустив стоимость КАСКО на Полик до 98000 руб, но это все равно очень дорого!

Если же молодняк замахнется на Немецкую тройку, то даже с франшизой 15000 руб КАСКО на новенький Ц-класс обойдется в 413000 руб, а без франшизы — и вовсе в космическую сумму 703000 руб!

Найдется ли человек, готовый в здравом уме отдать такие деньги за страховку? Думаю нет. А это означает, что либо ему придется ездить без КАСКО, что очень чревато, ведь малейшее ДТП может обойтись в кругленькую сумму, либо что более печально — отказаться от мысли купить Мерседес и направиться в сторону дилеров Шкоды или Пежо… Впрочем там тоже придется выложить пару сотен за КАСКО.

Сами страховые объясняют шестизначные цифры на страховку тем, что якобы бизнес очень убыточный, запчасти в связи с курсами подскочили в пару раз, а значит и ремонт обойдется дороже, а уж 18-летний пацанчик за рулем новенького Мерса так и вовсе хуже обезьяны с гранатой, поэтому КАСКО и стоит почти в пол цены автомобиля…

Интересно, они сами то верят в этот бред?

Впрочем доля правды конечно есть, ведь опытный водитель-семьянин будет явно аккуратнее 18-летней девчушки с купленными правами, у которой кроме Бибера ничего больше нет в голове, и банальный выезд с парковки или разворот может превратиться в продолжение франшизы "Миссия невыполнима", но в последнее время по ним явно ФАС плачет!

Смотрите сами: КАСКО для 18 летнего водителя с франшизой 15000 руб. на Ягуар стоимостью под 2 млн обойдется в 110000 руб, а на Солярис — на 20000 руб дешевле. Где логика?

Запчасти и работы на Ягуар в несколько раз дороже, да и автомобиль мощностью 180 л.с. и на заднем приводе ушатать значительно проще, чем Солярис с двигателем 123 л.с. Так почему страховка на Ягуар такая дешевая?

Имхо, это не на Ягуар страховка дешевая, а на все остальные автомобили она сильно завышенная!

Пример из жизни:

3 года назад друг подбирал машину. Рассматривал Солярис топовый за 650000 руб. Стаж у него был как раз 0 лет, поэтому КАСКО обходилось на тот момент в почти 200000 руб! Плюс он хотел брать его в кредит под 18% и в итоге с учетом переплаты по кредиту получалось уже более 1 млн. руб!

Для сравнения в то же время можно было за 850000 руб. взять БМВ 116 в базовой комплектации, но с турбированным двигателем 1,6 136 л.с. и динамикой 8,5 сек до сотни, с 8-ступенчатым автоматом, задним приводом и прочими прелестями. КАСКО на нее обошлось бы в 100000 руб., а с учетом кредита под 10% годовых итого на круг выходило около 1,1 млн руб.

Чувствуете разницу?

Вернемся к таблице.

Пример №2:

Вот два явных конкурента — Тойота Камри и Ниссан Теана. Обе пользуются высоким спросом, в том числе и у угонщиков. У обеих абсолютно одинаковая аудитория. Стоимость ремонта думаю так же не сильно разнится.

Так почему же КАСКО на Камри стоит на треть дешевле?! И по интересному совпадению именно Камри — лидер продаж в России.

Впрочем Камри действительно достойный автомобиль, и я бы и сам из этих двух взял бы точно Камри, а не Теану. Но если бы старховка на Теану стоила наоборот на 30% меньше, чем на аналогичную Камри — каково было бы распределение продаж в России?

Пример №3:

Мне 26 лет и я хочу быстрый и спортивный седан. Рассматриваю БМВ 3, Мерседес Ц, Ауди А4, Вольво S60, ФВ Пассат, Шкоду Суперб, Ягуар ХЕ, Лексус IS, Инфинити Q50 и Хенде Генезис.

Все они стоят грубо 1,8 млн с учетом каких-то временных акций и распродаж. У каждого есть свои плюсы и минусы, и каждый из них в какой-то мере может быть интересен, и я хотел бы выбрать то, что больше всего мне приглянется по дизайну, начинке, динамике или другим параметрам, но КАСКО решает все за меня!

Как бы мне не нравился Лексус, Ингосстрах шлет лесом и отказывается его страховать. Примерно такая же ситуация и с Ц-классом, за который просят 216000 руб даже с учетом франшизы. Я не готов и не хочу платить две сотни за КАСКО!

Платить 153000 за Вольво, равно как и 149000 за Инфинити я не хочу, так как за куда более интересную Трешку БМВ просят меньшую сумму — 133000 руб! Суперб и Пассат — скучноваты, да и в понимании большинства это не те автомобили, за которые стоит отдавать почти 2 млн руб, хотя КАСКО стоит вполне адекватные 100000 руб.

И получается, что Ингосстрах мне настоятельно советует брать Ягуар! Спасибо брат, но в чем подвох? Почему ты в 4 раза сильнее не хочешь, чтобы я взял новый Ц-класс? За меня беспокоишься? Сомневаюсь…

На самом деле таких примеров очень много, но объединяет их одно — страховые в край обнаглели и творят что хотят, причем порой доходит до абсурда и откровенной дискриминации!

Думаю все знают про запретные регионы. Это регионы, на которые у многих страховых стоит жесткое табу и ни при каких обстоятельствах они вас не застрахуют. Если вы к примеру прописаны в Дагестане, или Ставрополье, а то и в Крыму — давай до свиданья!

Апогея идиотизма достигли в страховой Ингосстрах — они не страхуют Россиян с фамилией, оканчивающейся на -ян! Как бы смешно это не звучало, но если вы Армянин — Гарик Мартиросян, или например Француз — Мишель Вальян, то страховая Ингосстрах мягко вас пошлет, ссылаясь на любой выдуманный повод, а по факту и повода не нужно. Просто не хочет и все, ведь это добровольное страхование!

Странно конечно, что никто еще не поднял по этому поводу шумиху, но будь такое в Америке — думаю Ингосстрах бы так засудили, что Фольксваген со своим дизельгейтом на этом фоне еще легко отделался…

Впрочем пока мы позволяем вытирать об себя ноги — ничего не изменится. Нам все так же будут навязывать покупку того автомобиля, который больше нравится страховой, а по КАСКО ставят такие условия, чтобы все брали франшизу, да чем больше — тем лучше, потому что когда у вас есть франшиза — шансы что вам захочется обратиться в страховую за выплатами уменьшаются в разы, а значит и прибыльность бизнеса выше.

Ну или я ошибаюсь, и Ягуар действительно настолько хорош, что даже КАСКО ничего не стоит =)

Спасибо за внимание)

INSTAGRAM

 


6 Комментариев

Оставьте ваш комментарий и на него ответит лично автор статьи!
На нашем сайте размещены только авторские материалы от профессиональных журналистов и известных блоггеров, они с удовольствием вступают в диалог с нашими читателями :)

Об авторе

Асатур Акобян

Асатур Акобян

BMW certified sales manager